¿QUÉ ES UN FONDO DE INVERSIÓN? ¿QUÉ ES UN FONDO INDEXADO? DIFERENCIA ENTRE UN FONDO DE INVERSIÓN Y ESTAFAS COMO AFINSA Y FORUM FILATELICO.

 

Estamos hartos/as de oír hablar de inflación y somos conscientes de que nuestro dinero en cuenta corriente pierde valor día a día. Los expertos afirman que debemos poner nuestros ahorros a trabajar a cambio de una rentabilidad. Pero, como expliqué en mi anterior publicación, no es lo mismo planificar que especular (Te dejo el link: LAPIZARRA DE ELSA: DIFERENCIA ENTRE ESPECULAR Y PLANIFICAR), es decir, debemos poner nuestro dinero a trabajar a cambio de una rentabilidad pero siempre desde la planificación financiera y de la mano de un experto.

Ahora bien, muchos y muchas clientes y lectores, me hacéis constantemente estas preguntas:

-        ¿Qué es un fondo de inversión?

-        ¿Qué es un fondo indexado?

-        ¿Qué diferencia hay entre fondos de inversión y estafas como la de Afinsa o Forum Filatelico?

Hoy, intentaré responder de la forma más clara a estas preguntas.

¿Qué es un fondo de inversión?

Los fondos de inversión son instituciones de inversión colectivas (IIC).

Es decir, son instrumentos financieros en los que un conjunto de individuos invierte.

Estos fondos pueden estar constituidos por activos de renta variable, mixta o fija:

Renta variable: fondos constituidos por acciones o participaciones de empresas, por ejemplo: 5000 grandes empresas de todo el mundo.

Renta fija: bonos, obligaciones, letras del tesoro o pagarés, realizadas por gobiernos o empresas.

¿Qué fondo es mejor, el de renta fija, mixta o variable? Depende, el fondo se debe elegir según los objetivos del cliente y según el tiempo que se haya fijado para conseguir el objetivo.

Las personas que invierten su dinero en estos fondos se llaman partícipes y buscan una rentabilidad de sus ahorros. Es una forma óptima de generar rentabilidad ya que invierten en la riqueza mundial de forma muy diversificada. Anclarse a las empresas es anclarse a la riqueza mundial.

Los fondos están creados por gestoras, es decir, profesionales que analizan detalladamente la composición de los fondos. Estos fondos y estas gestoras están supervisadas por organismos muy importantes que deben vigilar y regular su composición. Estos organismos son la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España. A cambio, el participe debe pagar una comisión por estar utilizando la gestión de estos profesionales. (Para proteger al inversor hay límites máximos para cobrar comisiones)

El funcionamiento de los fondos depende de su composición, pero es muy sencillo.

El precio de la participación es el resultado de dividir el patrimonio del fondo entre el número de participaciones.

Es decir, un fondo de inversión permite al ahorrador obtener una rentabilidad a través de una inversión muy diversificada y gestionada por profesionales. La rentabilidad depende de la estrategia que se utilice, lo importante no es el fondo sino la estrategia de la inversión que debe estar guiada por un asesor/a financiero/a certificado. Para garantizar la seguridad de los fondos de inversión, el patrimonio del fondo está custodiado por una sociedad depositaria. No hay un fondo mejor que otro, la composición del fondo solo depende de los objetivos del participe.

-        ¿Qué es un fondo indexado?

Es un fondo de inversión que replica un índice. Es decir, un fondo que imita un índice, por ejemplo, un fondo indexado al IBEX 35, es un fondo que imita lo que hace el IBEX35.

Esta forma de invertir se llama “Inversión pasiva” ya que no hay una gestora que constituya un fondo. (Gestión activa).

Bajo mi punto de vista, no tiene sentido invertir en fondos indexados ya que no hay diversificación. Por ejemplo, si invertimos en un fondo indexado al IBEX35 estaremos imitando la economía de España que es sólo el 1% del PIB mundial, es decir, nuestra inversión dependerá del IBEX35, tendríamos una inversión muy limitada. La ventaja de estos fondos es que suelen tener menos comisiones ya que requiere menos actividad por parte de la gestora.

-        Diferencia entre fondos de inversión y estafas como Fórum filatélico o Afinsa.

La principal diferencia es que tanto Fórum como Afinsa eran empresas que no estaban supervisadas por organismos y las personas que recomendaban este tipo de inversiones eran personas que no estaban certificadas como asesores financieros. Es importantísimo invertir el dinero a través de profesionales.

Aquí haré un símil con otras profesiones.

Si tienes que pasar por el quirófano, ¿A quién haces caso al cirujano o a tu vecino que “Sabe mucho de medicina”? Yo al cirujano.

Si tienes que hacerte un peinado para una boda, ¿Quién te lo hace? El peluquero con formación o tu amiga que ve tutoriales en YouTube. A mí el peluquero/a.

Si tienes que arreglar una gotera, ¿A quién haces caso, al albañil con 30 años de experiencia o a tu vecino que cree como solucionarlo porque es un manitas? Yo al albañil.

Si tengo que invertir, yo me pongo en manos de un asesor profesional que esté formado y supervisado por organismos como el Banco de España y que gestione mis ahorros de forma profesional y eficiente.

Otra diferencia es que estas empresas prometían rentabilidades fijas sin depender de la evolución de los mercados. En un fondo de inversión no se prometen rentabilidades y desde luego, no a corto plazo ya que los mercados en el corto plazo son imprevisibles. La rentabilidad se consigue con método y tiempo.

Como curiosidad y para vuestra tranquilidad, en España puedes ver que entidades están supervisadas por el banco de España, el fondo de depósito de garantía y los agentes que están bajo la supervisión del banco de España.

Concluyendo, invertir a través de fondos de inversión es la mejor opción para rentabilizar el ahorro, pero, siempre a través de la mano de un profesional y bajo la supervisión de organismos como la CNMV o el Bando de España.